Финансовые консультации
Если мы решаем получить кредит в банке на покупку недвижимости, автомобиля или на развитие фирмы, следует сравнить предложения различных учреждений. Но это достаточно длительный процесс, на который необходимо время. Вместо того, чтобы искать самому, можно обратиться в одну из фирм финансовых консультаций.
Можно воспользоваться услугами такой фирмы и в случае, если мы ищем способы размещения и увеличения нашего капитала. Финансовый консультант поможет нам выбрать депозит, инвестиционный фонд или же посоветует как инвестировать наши деньги. Многие консультанты предлагают свои услуги «бесплатно», беря комиссионный сбор от кредитодателя во время подписания договора.
Самые популярные финансовые консультанты:
www.expander.pl
goldenegg.pl
www.xelion.pl
www.open.pl
www.domkredytowy.pl
www.finamo.pl
www.moneyexpert.pl
Получение кредита
ВНИМАНИЕ! Очень быстро и практически без формальностей можно получить кредит в финансовых учреждениях таких как Provident, но процентные ставки такого кредита обычно гораздо выше, чем в банке!!!
Следует также обратить внимание на новость на польском рынке: кредит через СМС — SMS365. На первый взгляд может показатся, что это хорошее предложение. Но после знакомства со всеми условиями оказывается, что процентные ставки по кредиту могут составлять несколько тысяч в год!
Следует различать два вида кредитов: потребительский кредит и ипотечный кредит. Первый является кредитом, который выделяется на разные цели: покупку автомобиля, каникулы или покупку мебели. Банк, дающий кредит требует регистрацию (в случае иностранца — также вида на жительство), историю трудовой деятельности в РП и заявление работодателя, часто также поручителя (поручитель — это лицо, которое подтверждает возможность погашения кредита получателем кредита и отвечает за это своим имуществом). Обычно условием получения такого кредита для иностранца будет предоставление документа, подтверждающего право на пребывание в РП дольше, чем сам срок погашения кредита.
Потребительские кредиты не самые дешёвые, а реальные процентные ставки по ним превышают даже 20 процентов годовых. Банки также будут требовать наличия номера NIP (номера налоговой идентификации, который даёт Налоговая Служба для упрощения регулирования налоговых вопросов). Иногда, особенно при больших суммах необходима также заверенная копия формуляра PIT (налоговой декларации).
Стоит обратить внимание на рекламу кредитов с процентной ставкой например в 7%. Такие процентные ставки обычно номинальны и не включают комиссионных сборов. Стоит спрашивать в банке или проверять на сайте реальные процентные ставки.
Для получения ипотечного кредита (например на покупку квартиры) необходима регистрация, на сегодняшний день также собственные вложения, более длительная история трудовой деятельности в РП, высокие доходы, подтверждённые работодателем, выписки со счёта, предварительный договор и выяснение правового состояния (как минимум вопроса чистоты ипотеки) приобретаемой недвижимости. Кроме данного банком уровня процентной ставки следует помнить, то мы будем оплачивать также иные расходы, связанные с получением такого кредита.
Ипотечные кредиты в РП предоставляются не только в злотых. Многие люди берут кредит в евро и швейцарских франках. Долг в иностранной валюте обычно связан с большим риском. Банки строже высчитывают кредитоспособность лиц, которые хотят взять в долг в другой валюте, чем злотый. Консервативные эксперты советуют брать кредит в той валюте, в которой мы получаем доходы.
Каждое заявление о предоставлении кредита рассматривается индивидуально. Иностранец может быть отнесён банком к клиентам с высоким риском и в связи с этим может получить более высокий кредитный взнос. Процедура выделения кредита может длится даже свыше трёх месяцев, в зависимости от банка.
Средние процентные ставки по кредитам
|
Вид кредита |
Средние процентные ставки |
|
Потребительский |
22,8% |
|
Жилищный кредит в польских злотых |
8,1% |
|
Жилищный кредит в евро |
5,6% |
|
Жилищный кредит в долларах США |
4,9% |
|
Жилищный кредит в швейцарских франках |
4,3% |
Источник: Национальный банк Польши, собственная информация
Подписание кредитного договора — это решение на многие годы. Нельзя принимать такое решение поспешно, необходимо хорошо рассмотреть предложения разных банков. Нам могут помочь финансовые советники, но к советам некоторых их них следует относится скептически. Если мы в этом слабо ориентируемся, то необходимо, чтобы нам помогал опытный и доверенный знакомый.
Снизить стоимость ипотечного кредита может программа «Семья на своём». Участвовать в нём могут супружеские пары или лица, одиноко воспитывающие детей, которые не имеют собственной недвижимости. В программе могут участвовать смешанные семьи, где один из супругов является иностранцем.
